Управляющего банка "Хрещатик" взяли под стражу

Короче Крещятик в полной Ж...!!! Какое руководство, такой и банк!!!!!!!!!!!!!

Про результати ревізії діяльності

Вінницької філії ВАТ КБ «Хрещатик»

Протягом ревізованого періоду Вінницька філія ВАТ КБ «Хрещатик» забезпечувала прибуткову діяльність. Проте за 2 місяці поточного року філія спрацювала із збитками у сумі 200 тис. грн. Крім того, фінансовий результат філії за 2 місяці 2010 рок був завищений на 105,4 тис. грн. за рахунок трансферної плати внаслідок неправильного визначення індикативних ставок.

Основною причиною невиконання бюджету с недоотриманням значної суми доходів від активних операцій через наявність проблемних боргів, заниження доходів від торговельних операцій, здійснення позапланових витрат у зв’язку із веденням позовної діяльності за проблемними боргами та понадлімітними витрати на утримання автотранспорту.

Проблемні кредити займають значну частину кредитному портфелі Вінницької філії ВАТ КБ «Хрещатик». Кредити, класифіковані як сумнівні та безнадійні, формують 12,2 % кредитного портфеля філії, тоді як цілому по банку кредити названих груп становлять лише 4,1 % (3%- сумнівна заборгованість та 1,1% – безнадійна заборгованість). По частині таких кредитів філія щомісячно недоотримає доходи в сумі 204,3 тис.грн.

Проблемна та непрацююча кредитна заборгованість філії стала внаслідок її ризикової кредитної діяльності, неналежного вивчення матеріалів, наданих для одержання кредиту, невиконання вимог Кредитної політики ВАТ КБ «Хрещатик» та порушення вимог нормативних документів банку щодо порядку видачі та супроводження кредитів, невиконання або несвоєчасного виконання умов кредитування, передбачених постановами Правління ВАТ КБ «Хрещатик». Розгляд кредитних справ у межах повноважень філії відбувався прискореним шляхом, без належної оцінки фінансового та майнового стану позичальників та їх поручителів.

Працівниками кредитного підрозділу не проводився щоквартальний аналіз виконання бізнес-плану по всіх позичальниках протягом строку кредитування. У кредитних справах відсутні акти перевірки цільового використання кредитних коштів. Не здійснювалися щомісячні перевірки наявності заставного банку майна та майнових прав. Виявлені випадки визначення рівня заставної вартості за оцінкою неакредитованих банком компаній, недостатнього контролю щодо коректності розрахунків ринкових вартостей заставного майна оціночними компаніями та співпраці з оціночними компаніями. Станом на 01.03.2010 року за кредитами юридичних осіб не застраховане заставлене майно на загальну суму 45 369,7 тис. грн.., за кредитами фізичних осіб – на 25 430,8 тис. грн..

Філією не дотримано вимог постанови НБУ від 06.07.2000 року № 279 «Про затвердження Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих втрат за кредитними операціями банків», щодо класифікації заборгованості позичальників не вище класу «Г» у разі відсутності оцінки фінансового стану позичальників на підставі достовірної фінансової звітності, внаслідок чого занижено розмір формування резервів.

Встановлено випадки несвоєчасного оприбуткування на позабалансових рахунках вартості майна та майнових прав, прийнятих у забезпечення кредитів. Не перенесено на рахунки простроченої заборгованості за кредитами і відсотками платежі, що непогашені боржниками у строк.

Внаслідок неправомірних дій керівництва (Тимчука Л.П. та Діхтяр К.О.) та працівників Вінницької філії ВАТ КБ «Хрещатик» щодо встановлення курсів банківських металів та здійснення на їх підставі заздалегідь збиткових операцій з купівлі-продажу банківських металів фінансовий результат діяльності банку занижено на 149 256,45 грн.

Раптовими ревізіями кас філії та відділень виявлено касові прорахунки у філії, Липовецькому, Гоголівському, Замостянському, Калинівському, Гайсинському, Барському та Тульчинському відділеннях, які стали наслідками недбалого виконання касирами своїх обов’язків, порушення порядку пакування грошових білетів у пачки.

Перевіркою дотримання правил закриття, відкриття грошових сховищ операційних кас та окремого сховища, де зберігаються сумки з готівкою під відповідальністю інкасаторів, виявлено ряд грубих порушень нормативних документів з питань роботи з касовими валютними цінностями, що значно підвищує операційні ризики банку.

Незважаючи на вимоги Облікової політики ВАТ КБ «Хрещатик» та зауваження попередньої ревізії, головним бухгалтером філії (Ходнєвич Г.С.) не виконано вимоги щодо дотримання встановлених правил нумерації рахунків аналітичного обліку, звірки аналітичного обліку із синтетичним. Не дотримано вимог нормативних документів банку при визначенні термінів амортизації вартості окремих об’єктів основних засобів, внаслідок чого завищені або занижені витрати банку, виявлено чимало випадків неправильного застосування балансових рахунків та субрахунків аналітичного обліку при відображанні проведених витрат.

Всупереч вимогам постанови Правління банку від 31.07.2009 року № 1572 для приймання платежів філії та відділеннях використовуються власні програмні розробки працівників філії «INSHI» та комплекс «GAI», які департаментом інформаційних технологій не протестовані і до реєстру дозволених до використання, як це передбачено Процедурою реєстрації, тестування та надання дозволу на використання програмних продуктів в установах ВАТ КБ «Хрещатик», затвердженою наказом банку від 14.09.2009 року № 454, не включені.

Допущено недоліки при нарахуванні амортизації у податковому обліку. Занижено зобов’язання з ПДВ за 2009-2010 роки щодо продажу ювілейних монет. Занижено розмір відстроченого податкового зобов’язання на 01.01.2010 на 5 тис. грн..

Значна частина виявлених порушень є наслідком незадовільної організації роботи керівника філії (Тимчука Л.П.) щодо підбору і розстановки кадрів та контролю за їх діяльністю, що призвело до появи скарг, трудових спорів, розгляду справ у цивільних судах та порушення кримінальної справи до колишніх працівників філії.

Заслухавши та обговоривши інформацію начальника ревізійного управління Томенчук Г.І. та пояснення відповідальних працівників Вінницької філії банку,

Правління банку ПОСТАНОВЛЯЄ:

1. За систематичні порушення посадових обов’язків, що виявилося у невиконанні рішень Правління банку та розпоряджень Голови Правління ВАТ КБ «Хрещатик», здійсненні кредитних операцій з невиправданими ризиками втрати коштів банку, що призвело до виникнення проблемної і непрацюючої кредитної заборгованості та до збиткової діяльності філії, нанесенні збитків банку від проведення операцій з банківськими металами, та недоліки в організації роботи щодо підбору кадрів і контролю за їх діяльністю, що призвело до трудових і цивільних спорів з колишніми працівниками та завдання шкоди репутації банку директору Вінницької філії ВАТ КБ «Хрещатик» Тимчуку Л.П. оголосити суворе дисциплінарне стягнення та звільнити з займаної посади.

2. За наявність порушень в організації роздрібного бізнесу Вінницької філії ВАТ КБ «Хрещатик» щодо порядку видачі та супроводження кредитів фізичних осіб, відкриття та обслуговування поточних і карткових рахунків клієнтів – фізичних осіб у філії та відділеннях, здійснення операцій з банківськими металами з грубими порушеннями нормативних документів банк, що призвело до втрати доходів банку, оголосити догану заступнику директора Вінницької філії ВАТ КБ «Хрещатик» Діхтяр К.О. Попередити її, що в разі незабезпечення усунення виявлених порушень або повторного виявлення фактів проведення збиткових операцій до неї будуть вжиті суворі заходи дисциплінарного впливу.

3. За порушення вимог Облікової політики банку, незабезпечення належного рівня внутрішнього бухгалтерського контролю, правильності й повноти обліку банківських операцій оголосити доган у головному бухгалтеру філії Ходнєвич Г.С. Попередити її, що в разі незабезпечення усунення виявлених порушень у частині обліку та бухгалтерського контролю до неї будуть вжиті суворі заходи дисциплінарного впливу.

4. За наявність грубих порушень в організації роботи з відкриття та обслуговування поточних та карткових рахунків клієнтів – фізичних осіб, здійснення операцій з банківськими металами із нанесенням збитків банку оголосити догану начальнику відділу роздрібного бізнесу філії Панчук Ю.С. та вважати неможливим подальше її перебування на займаній посаді.

5. За порушення вимог Кредитної політики та Положення про кредитування ВА КБ «Хрещатик» , невиконання Процедур з кредитування ВАТ КБ «Хрещатик» щодо організації видачі та супроводження кредитів оголосити догани начальнику відділу кредитування корпоративних клієнтів Янчуку А.В. та заступнику начальника відділу роздрібного бізнесу Безверхній Л.М.

6. За відсутність належного рівня контролю за організацією касової роботи філії та відділеннях, наслідком чого стали касові прорахунки, та правил зберігання готівкових коштів, що призводить до підвищення операційних ризиків, оголосити догану начальнику відділу грошового обігу Новицькій Л.Г.

7. За грубі порушення порядку зберігання інкасаторських сумок готівковими коштами, та правил передачі їх до каси філії, що призводить до підвищених операційних ризиків, оголосити догану начальнику відділу перевезення валютних цінностей та інкасації коштів філії Кирилюку В.В.

8. За невиконання вимог Процедур з кредитування ВАТ КБ «Хрещатик» щодо видачі та супроводження кредитів, що призвело до наявності проблемної заборгованості, оголосити догану керуючому Бершадським відділенням Корнелюку С.М.

9. Зобов’язати директора Вінницької філії ВАТ КБ «Хрещатик» Тимчука Л.П.:

9.1. у 5 – денний термін розробити план заходів щодо усунення виявлених порушень за результатами документальної ревізії та подати його Голові правління банку для затвердження;

9.2. забезпечити відшкодування за рахунок винних працівників матеріальної шкоди в сумі 149 256,45 грн., завданої банку внаслідок завищення курсів купівлі банківських металів та заниження курсів їх продажу, та в сумі 501 грн. внаслідок невчасного внесення змін в ОДБ при зміні валютно-обмінних курсів;

9.3. перерахувати у доходи Головного банку 105 396,50 грн. плати за ресурси не донарахованої при здійсненні трансферних розрахунків за січень і лютий 2010 року внаслідок неправильного встановлення індикативних ставок;

9.4. розглянути питання щодо відповідальності за допущенні порушення в роботі працівників філії і відділень та про прийняте рішення повідомити Голову Правління банку до 10.05.2010 року;

9.5. неухильно дотримуватись вимог Кредитної політики та інших нормативних документів банку, забезпечити безмовне виконання рішень Правління та кредитних комітетів банку щодо умов видачі кредитів;

9.6. забезпечити ліквідацію непрацюючої та проблемної кредитної заборгованості, шляхом її погашення або реструктуризації;

9.7. при здійсненні розрахунково-касового обслуговування дотримуватися вимог Тарифної політики та умов Тарифів ВАТ КБ «Хрещатик»;

9.8. підвищити рівень внутрішнього контролю, забезпечити правильність ведення обліку банківських операцій та достовірність звітності;

9.9. забезпечити належну організацію касової роботи у філії, збереження коштів і цінностей банку, повноту їх обліку;

9.10. провести роботу щодо правильного добору і розстановку кадрів для забезпечення здорового морально-психологічного клімат у колективі філії;

9.11. подати ревізійному управлінню (Томенчук Г.І.) до 10 червня 2010 року інформацію про виконання заходів щодо усунення недоліків та порушень, зазначених в акті ревізії.

10. Першому заступнику Голови правління Тур Ю.Л., заступник Голови правління Лісняку А.Є., управлінню моніторингу кредитного портфеля (Зюзіна І.В.), управлінню моніторингу кредитних програм (Алпутов С.В.) встановити жорсткий контроль за виконанням Вінницькою філією ВАТ КБ «Хрещатик» рішень Правління та кредитних комітетів банку та здійсненням заходів щодо ліквідації проблемної заборгованості.

11. Заступник Голови правління Ходачку О.М., управлінню по роботі з дорогоцінними металами (Павленко І.Б.) забезпечити здійснення оперативного контролю за правильністю встановлення курсів купівлі-продажу банківських металів з метою недопущення фактів здійснення збиткових операцій.

12. Покласти контроль за виконанням постанови на Голову Правління банку.

Голова Правління підпис Д.М.Гриджук

На днях стало известно, что против бывшего директора Винницкого филиала КБ «Крещятик» Тимчука Леонида возбуждено уголовное дело. Самое интересное в том, что уголовное дело возбуждено Генеральной прокуратурой по ст. 190 УК Украины - мошенничество в особо крупных размерах, а это означает, что «лично» главный офис Банка подал заявление на «уважаемого» руководителя ВФ.

Когда-то «уважаемый» Тимчук любил говорить «Бей своих чтобы чужие боялись». Теперь он и на своей шкурке ощутил действие этих слов. Хотя понятно, что он уже формально в «Крещятике» не «свой» и играет в другой песочнице или, вернее сказать, вообще без песочницы остался. Но все таки…